- Page 1
- Page 2 - Page 3 - Page 4 - Page 5 - Page 6 - Page 7 - Page 8 - Page 9 - Page 10 - Page 11 - Page 12 - Page 13 - Page 14 - Page 15 - Page 16 - Page 17 - Page 18 - Page 19 - Page 20 - Page 21 - Page 22 - Page 23 - Page 24 - Page 25 - Page 26 - Page 27 - Page 28 - Page 29 - Page 30 - Page 31 - Page 32 - Page 33 - Page 34 - Page 35 - Page 36 - Page 37 - Page 38 - Page 39 - Page 40 - Page 41 - Page 42 - Page 43 - Page 44 - Page 45 - Page 46 - Page 47 - Page 48 - Page 49 - Page 50 - Page 51 - Page 52 - Page 53 - Page 54 - Page 55 - Page 56 - Page 57 - Page 58 - Page 59 - Page 60 - Page 61 - Page 62 - Page 63 - Page 64 - Page 65 - Page 66 - Page 67 - Page 68 - Page 69 - Page 70 - Page 71 - Page 72 - Page 73 - Page 74 - Page 75 - Page 76 - Page 77 - Page 78 - Page 79 - Page 80 - Page 81 - Page 82 - Page 83 - Page 84 - Page 85 - Page 86 - Page 87 - Page 88 - Page 89 - Page 90 - Page 91 - Page 92 - Page 93 - Page 94 - Page 95 - Page 96 - Page 97 - Page 98 - Page 99 - Page 100 - Page 101 - Page 102 - Page 103 - Page 104 - Page 105 - Page 106 - Page 107 - Page 108 - Page 109 - Page 110 - Page 111 - Page 112 - Page 113 - Page 114 - Page 115 - Page 116 - Page 117 - Page 118 - Page 119 - Page 120 - Page 121 - Page 122 - Page 123 - Page 124 - Page 125 - Page 126 - Page 127 - Page 128 - Page 129 - Page 130 - Page 131 - Page 132 - Page 133 - Page 134 - Page 135 - Page 136 - Page 137 - Page 138 - Page 139 - Page 140 - Page 141 - Page 142 - Page 143 - Page 144 - Page 145 - Page 146 - Page 147 - Page 148 - Page 149 - Page 150 - Page 151 - Page 152 - Page 153 - Page 154 - Page 155 - Page 156 - Page 157 - Page 158 - Page 159 - Page 160 - Page 161 - Page 162 - Page 163 - Page 164 - Page 165 - Page 166 - Page 167 - Page 168 - Page 169 - Page 170 - Page 171 - Page 172 - Page 173 - Page 174 - Page 175 - Page 176 - Page 177 - Page 178 - Page 179 - Page 180 - Flash version © UniFlip.com |
riziko neschopnosti splácet, což je při dnešní nezaměstnanosti logické. A nakonec ještě jedno upozornění. Velkým chytákem jsou pak tzv. investiční životní pojistky, které často kryjí pouze riziko smrti žadatele, nikoli neschopnost splácet z důvodu nemoci nebo ztráty zaměstnání. Možná se dáte zlákat možnosti odpočtu pojistného od daňového základu nebo příslibem výnosu při dožití konce pojištěné doby. Ale investiční životní pojistky jsou zpravidla velmi nákladné, jen těžko se z nich v průběhu trvání smlouvy vyvážete, přitom konečný výnos nedokáže nikdo předem zaručit. Mějte proto vždycky na paměti, že akční úroková sleva platí jen po dobu fixace úrokové sazby, kdežto pojistné u uzavřených pojistek je nutné platit po celou dobu smlouvy. Ukažme si nakonec malý ilustrační příklad. Banka vám nabídne slevu úrokové sazby z 2,69 % na 2,19 % při uzavření smlouvy na některý z výše uvedených produktů. Při průměrné hypotéce ve výši 1,7 milionu korun se splatností na 20 let taková sleva činí po dobu první fixace 4 956 korun ročně (je to rozdíl mezi 12 měsíčními splátkami ve výši 9 167 Kč při úrokové sazbě 2,69 % a ve výši 8 754 Kč při snížené úrokové sazbě 2,16 %). Pokud zaplatíte za produkty (účet, pojistka), které navíc třeba ani nepotřebujete, víc než 4 965 korun, sleva úrokové sazby se vám už ani v prvním období fixace nevyplatí.
KAM PRO LEVNĚJŠÍ ÚVĚRY NA BYDLENÍ
U Raiffeisenbank stále trvá sleva úroků o 0,2 procentního bodu a možnost jedenkrát v roce bezplatně splatit dlužnou částku do výše 25 % jistiny, ale pouze u tzv. Turbo sazby. Zvýhodněnou sazbu klient získá, pokud si v rámci Hypodnů na pobočce nechá připravit orientační propočet a následně uzavře hypoteční smlouvu, a to až do 11. prosince 2014. Po podpisu smlouvy pak od banky získá bonus ve výši 4 000 Kč. Od 1. října 2014 snížila Wüstenrot úrokové sazby hypotečních úvěrů na bydlení o 0,25 % p.a. Nejnižší tzv. Extra úrokovou sazbu, za kterou lze získat Hypotéku na bydlení, snížila banka na 1,89 %. Sleva se týká i těch, kteří by si chtěli u Wüstenrot refinancovat úvěr od jiné banky. Hypotéku Refin nabízí banka od 1,79 % ročně. Hypotéku na pronájem určenou klientům, pro které je pořízení bytu nebo domu investicí a přepokládají, že budou nemovitosti pronajímat, Wüstenrot poskytuje se sazbou 3,34 %. Klientům, kteří nemohou standardním způsobem doložit své příjmy, nabízí banka Hypotéku bez příjmu za garantovanou sazbu 4,19 %. Česká spořitelna slibuje do konce listopadu hypotéku s garantovanou sazbou 2,29 % s fixací na pět, ale také až 10 let. Nabídka se týká jak nových hypoték, tak i refinancovaných hypoték z jiných bank. Equa bank nově vyhlásila garantovanou sazbu pro refinancování hypoték ve výši 1,99 % p.a. a pro účelové hypotéky 2,09 % p.a. Nabídka platí pro úvěry s tří a pětiletou fixací. Zájemci si mohou u banky sjednat hypotéku až 12 měsíců před jejím plánovaným čerpáním. UniCredit Bank stále propaguje svou novinku – variabilní hypotéku s garancí, která kombinuje výhody obou typů – klient získá nízkou sazbu obvyklou u variabilních hypoték a zároveň garanci, že úrok nebude vyšší, než dohodnutá hranice zaručená bankou. Od října banka snížila úrokovou sazbu pro desetileté fixace na 2,84 %, a zdůvodňuje to poptávkou konzervativních klientů. GE Money Bank vyhlásila od 1. října do 31. prosince 2014 novou akci. Kdo bude mít u této banky běžný účet a posílá na něj 15 tisíc korun měsíčně, dostane slevu na sazbě ve výši 0,5 % ročně. S touto slevou je nejnižší sazba GE Money Bank od 2,19 % ročně. Nabídka platí pro účelovou hypotéku od 5 mil. Kč s variabilní úrokovou sazbou při roční fixaci pevné části sazby. Banka poskytne zdarma zpracování a vedení úvěru, odhad nemovitosti, výpis z KN a snímek katastrální mapy. Dále lze bez poplatku využít dílčí mimořádné splátky do výše 25 % úvěru a vedení běžného účtu při měsíčním kreditním příjmu 7 000 korun. Další akce, kterou má GE Money Bank od 1. října, je možnost bezúčelového úvěru a sjednání americké hypotéky zajištěné nemovitostí, taktéž bez poplatků. Banka klientům poskytne úvěr ve výši až 1 500 000 Kč s úrokovou sazbou od 4,99 % ročně, což je výhodnější než u většiny běžných spotřebitelských úvěrů. Americká hypotéka je vhodná například k rekonstrukci vlastní nemovitosti, dovybavení bytu či domu, výstavbě garáže či úpravě okolí rodinného domu. Stavební spořitelna Wüstenrot zavedla od 13. října nový překlenovací úvěr Půjčka ProBydlení. Do částky 500 tisíc korun poskytuje stavební spořitelna tento úvěr bez zajištění. Při sjednání do konce roku je Půjčka ProBydlení bez jakýchkoliv poplatků. K překlenovacímu úvěru může klient získat i státní podporu stavebního spoření až 2 000 korun ročně. „Bez zajištění poskytuje stavební spořitelna Půjčku ProBydlení do výše 500 tisíc korun, manželům pak až na částku 700 tisíc korun. Zajištění zástavním právem k nemovitosti je požadováno u úvěrů nad 900 tisíc korun. Na pořízení družstevního bydlení je však Půjčka ProBydlení poskytována bez zajištění nemovitostí až do výše 2 miliony korun.
BANKY NEJSOU MĚKČÍ
Nízké úrokové sazby, které právě dominují na hypotečním trhu, někdy svádějí k ošidné představě, že hypotéky jsou dostupné prakticky pro každého. Nedejte se však mýlit, banky jsou vzhledem k nestabilní ekonomické situaci a vysoké nezaměstnanosti stále velmi obezřetné a žadatele pečlivě prověřují. Problémy mohou mít ti, kteří nemají stálý příjem ze zaměstnání nebo nepravidelné příjmy ze živnosti či podnikání (krátkodobé úvazky, sezónní práce, zástupy, svobodné profese nebo osvč). Další komplikace mohou přinést již existující půjčky nebo úvěry, které žadatel splácí (nebo nesplácí). Velmi častým aktuálním problémem jsou úvěry z kreditních karet, na které si ani nevzpomenete. Každopádně banka při posuzování bonity odečte všechny finanční závazky a v případě, že má žadatel záznam v registru dlužníků, hypotéku nemusí poskytnout.
NESPOLÉHEJTE NA RYCHLOU DOSTUPNOST
Někdy se nevyplácí ani bezmezná víra ve sliby rychlého získání hypotéky. Hypoteční makléři, kteří pomáhají vyřizovat tisíce hypoték ročně, uvádějí, že běžně je třeba počítat se čtrnácti dny, častěji s třemi týdny či měsícem. Záleží hlavně na tom, jak rychle se podaří žadateli dodat všechny potřebné dokumenty. Většinou nějaký ten den navíc nehraje roli. Mohou se však vyskytnout případy, kdy na to zle doplatíte. Jde o situace, kdy se smluvně zavážete (realitní kanceláři či přímo prodávajícímu), že kupní cenu zaplatíte do určitého data. Když tento termín nemůžete dodržet, protože nemáte vyřízenou hypotéku, v lepším případě o vyhlédnutou nemovitost přijdete. V tom horším případě vám může propadnout rezervační záloha nebo dokonce zaplatíte sankci z prodlení. Je tedy dobré si připomenout, že jakkoli jsou v současné době hypotéky dostupné, vždycky půjde o dlouhodobý a pro většinu žadatelů finančně náročný závazek, který je třeba dobře promyslet a propočítat. (rys)
www.novebydleni.cz | 81
|