Nízká úroková sazba nebo sleva na pojistném může být zajímavá, je však třeba počítat s tím, že klient musí dodržovat podmínky, za kterých byla poskytnuta. Pokud by zrušil účet v  dotyčné bance nebo ho aktivně nevyužíval, například kvůli příliš vysokým poplatkům nebo delšímu pobytu v zahraničí, o výhodný úrok přijde. PRŮMĚR NENÍ PRO VŠECHNY Průměrný úrok aktuálně poskytovaných hypoték 2,72 % vypadá velmi dobře, ale je to přece jen statistický průměr. Nabídky bank vykazují velký rozptyl, některé mají úrok i pod 2 %, jiné dokonce přesahující 4 %. Zřejmým trendem jsou vysoké úroky u hypoték s  roční fixací. V  současné době se jeví jako výhodnější volit tříletou fixaci, která je u většiny bank podstatně nižší než roční a o něco nižší než pětiletá. Na druhou stranu většina nabídek akčních balíčkových slev bývá spojena právě s pětiletou fixací, takže bez kalkulačky se neobejdeme. Hypoteční úvěr s nižší úrokovou sazbou je možné získat někdy i tak, že si zájemce zajistí příznivější poměr půjčené částky k odhadní ceny nemovitosti (70 % a méně), například tak, že nabídne bance jako zástavu ještě další nemovitosti (rekreační objekt, pozemek apod.). Neplatí to však všeobecně. U některých bank jsou výhodnější úrokové sazby při hypotéce do 70 % odhadní ceny nemovitosti, u jiných je ale stejná sazba i u úvěru na 85 % nebo 90 % odhadní ceny nemovitosti. Aktuálně je možné si půjčit i na 100 % odhadní ceny nemovitosti, platí to však především pro klienty, kteří mohou prokázat vysokou bonitu, zejména stabilní příjmy. neschopnosti, trvalé invalidity nebo smrti. Banka má větší jistotu, že o splátky nepřijde, a toto nižší riziko ocení nižším úrokem. Na druhou stranu ale pojistné znamená pro klienta dodatečné výdaje. Pojištění schopnosti splácet v souvislosti s hypotečním úvěrem je vhodné pro živitele rodiny (bez ohledu na to, zda bude mít u pojištěné hypotéky nižší úrok nebo ne), protože v  případě výpadku příjmu nebo náhlé smrti hrozí rodině, že přijde o střechu nad hlavou. Zájemci o hypotéku, kteří nemají žádné závazky, si musejí výhodu nižší úrokové slevy za cenu placení pojistného rozmyslet a propočítat. Možnost získat nižší úrok u hypotéky pokud se má žadatel pojištění pro případ neschopnosti splácet, však na českém trhu pomalu vymírá. Je nahrazována balíčkovou slevou, která automaticky počítá, že k hypotéce pojištění schopnosti splácet bude uzavřeno a dává klientům určitou slevu na pojistném, pokud smlouvu uzavřou v určité pojišťovně. REFINANCOVÁNÍ UŽ TOLIK NATÁHNE Hypotéku se zajímavým úrokem je možné získat i refinancováním u jiné banky. V první polovině letošního roku této možnosti využilo 21 % držitelů hypoték a v průměru získali úrok o 0,5 procentního bodu nižší, než měli dříve. Nicméně podle statistiky České národní banky zájem o refinancování pomalu klesá. Analytici společnosti Fincentrum uvádějí jako důvod změnu v chování bank. Konečně si prý uvědomily, že udržet si stávajícího dobrého klienta je minimálně stejně důležité, ne-li výhodnější, než získat nového nebo ho odlákat konkurenci. Proto se začaly ke svým stávajícím klientům chovat vstřícněji a při ukončení fixačního období jim nabízejí minimálně stejně výhodné podmínky, jako potenciálním novým zájemcům. (rys) POJIŠTĚNÍ SE MŮŽE VYPLATIT Někdy je možné dosáhnout výhodnější úrokové sazby, pokud žadatel uzavře k  hypotečnímu úvěru pojištění schopnosti splácet, které se vztahuje na rizika ztráty zaměstnání, pracovní www.novebydleni.cz  |  69