- Page 1
- Page 2 - Page 3 - Page 4 - Page 5 - Page 6 - Page 7 - Page 8 - Page 9 - Page 10 - Page 11 - Page 12 - Page 13 - Page 14 - Page 15 - Page 16 - Page 17 - Page 18 - Page 19 - Page 20 - Page 21 - Page 22 - Page 23 - Page 24 - Page 25 - Page 26 - Page 27 - Page 28 - Page 29 - Page 30 - Page 31 - Page 32 - Page 33 - Page 34 - Page 35 - Page 36 - Page 37 - Page 38 - Page 39 - Page 40 - Page 41 - Page 42 - Page 43 - Page 44 - Page 45 - Page 46 - Page 47 - Page 48 - Page 49 - Page 50 - Page 51 - Page 52 - Page 53 - Page 54 - Page 55 - Page 56 - Page 57 - Page 58 - Page 59 - Page 60 - Page 61 - Page 62 - Page 63 - Page 64 - Page 65 - Page 66 - Page 67 - Page 68 - Page 69 - Page 70 - Page 71 - Page 72 - Page 73 - Page 74 - Page 75 - Page 76 - Page 77 - Page 78 - Page 79 - Page 80 - Page 81 - Page 82 - Page 83 - Page 84 - Page 85 - Page 86 - Page 87 - Page 88 - Page 89 - Page 90 - Page 91 - Page 92 - Page 93 - Page 94 - Page 95 - Page 96 - Page 97 - Page 98 - Page 99 - Page 100 - Page 101 - Page 102 - Page 103 - Page 104 - Page 105 - Page 106 - Page 107 - Page 108 - Page 109 - Page 110 - Page 111 - Page 112 - Page 113 - Page 114 - Page 115 - Page 116 - Page 117 - Page 118 - Page 119 - Page 120 - Page 121 - Page 122 - Page 123 - Page 124 - Page 125 - Page 126 - Page 127 - Page 128 - Page 129 - Page 130 - Page 131 - Page 132 - Page 133 - Page 134 - Page 135 - Page 136 - Page 137 - Page 138 - Page 139 - Page 140 - Page 141 - Page 142 - Page 143 - Page 144 - Page 145 - Page 146 - Page 147 - Page 148 - Page 149 - Page 150 - Page 151 - Page 152 - Page 153 - Page 154 - Page 155 - Page 156 - Page 157 - Page 158 - Page 159 - Page 160 - Page 161 - Page 162 - Page 163 - Page 164 - Page 165 - Page 166 - Page 167 - Page 168 - Page 169 - Page 170 - Page 171 - Page 172 - Page 173 - Page 174 - Page 175 - Page 176 - Page 177 - Page 178 - Page 179 - Page 180 - Page 181 - Page 182 - Page 183 - Page 184 - Flash version © UniFlip.com |
Nemovitost namísto důchodové reformy
K zajištění na stáří může dobře posloužit byt, dům, pozemek nebo hypoteční dluhopis. Je to praktičtější a méně rizikové než spořit v 2. pilíři důchodové reformy.
Nemovitosti jsou spolehlivou dlouho dob ou investicí, která sice nepřináší horentní výnosy každý rok, ale v dlouhodobém horizontu většinou poráží inflaci. Na rozdíl od třicetiletého ukládání peněz do penzijního fondu, na jehož chod nemáme vůbec žádný vliv, nemůžeme zabránit jeho špatnému hospodaření či vytunelování, ani z něj svoje peníze vyzvednout, nemovitost poskytuje mnohem větší možnosti. Můžeme si ji vybrat sami, užívat podle vlastního uvážení, prodat kdy se nám zachce a není to zdaleka tak nedostupná investice, jak by se mohlo na první pohled zdát. Ukažme si pár příkladů, jak se s pomocí investice do nemovitosti zajistit na stáří. teplo, vodné stočné, odpad, úklid a správu domu pohltí měsíčně 2000 až 3000 korun? V malém vlastním bytě by na tom byla rozhodně lépe. Senioři, kteří žijí ve vlastním rodinném domě, musejí počítat s náklady na údržbu a renovace. Proto se vyplatí před o dcho dem do p enze do domu investovat, opravit ho a zateplit, aby vydržel dalších několik let. Rozumné je vybavit ho efektivním vytápěním a domácnost moderními úspornými elektrospotřebiči. Zajištění na stáří pořízením vlastního bydlení v přiměřeném bytě nebo opraveném rodinném domě sice nezvýší naše příjmy, ale zato sníží budoucí výdaje. menší částku a výnos v poměru k investici může být i lepší než v Praze nebo Brně. Navíc cena naší nemovitosti poroste. I když už nepůjde o takové cenové s k o k y, j a k ý c h j s m e b y l i s v ě d k y v minulých letech, dlouhodobě to velmi pravděpodobně bude stačit k vyrovnání inflace. Po o dcho du do důcho du můžeme byt dál pronajímat a inkasovat rentu jako přilepšení k penzi, nebo ho prodat a z výnosu si užívat.
A co třeba pozemek
Ne každý má ale příjmy, které by mu dovolovaly koupit za hotové nebo na hypotéku byt, případně rodinný dům. Ale na důchod je možné se připravit i s daleko nižší částkou. Můžeme investovat například do pozemku. Ceny pozemků nepodléhají tak velkým výkyvům jako byty a rodinné domy, jejich ceny rostou pomaleji, ale stále a rovnoměrně. Když koupíme nezainventovanou parcelu na území určeném k zástavbě, postačí desítky tisíc korun. Zainvestovaná parcela je dražší, ale zase se mnohem lépe a rychleji prodá, až budeme potřebovat po odchodu do důchodu peníze. Výhodou pozemků je nejen stabilní a trvalý nárůst jejich cen, ale také nulové průběžné výdaje za údržbu, žádné starosti s nájemníky a nízká daň z nemovitosti. K nákupu stavební parcely se dá využít i úvěr ze stavebního spoření nebo hypotéka. Jana Malá
Ve třiceti je z čeho vybírat
Říká se, že důchodová reforma je zejména pro dnešní třicátníky, kteří mají vyšší příjmy. Ti si ale mohou vybírat z mnoha jiných příležitostí, jak se zajistí na penzi. Pokud vsadí na nemovitosti, mají dost času kupovat pro sebe i na pronájem a mohou si dovolit udělat to i na dluh. Úrokové sazby hypoték se pohybují v průměru kolem 3,46 % a z pronájmu bytu je možné získat i víc – ne vždy a ne všude, ale reálné to je. Ve velkých městech jsou byty dražší, ale větší poptávka dovoluje nastavit vyšší nájemné. V menších městech sice nemůžeme jít s nájmem tak vysoko, protože není tolik zájemců a příjmy jsou nižší, ale zase byt pořídíme za mnohem
Vlastní bydlení je jistota
Velkou jistotou ve stáří je mít vlastní byt nebo rodinný domek. Vyprávět by o tom mohli dnešní důchodci, kterým nájem ukrajuje stále větší část jejich starobní penze. Kdyby bydleli ve vlastním, zvyšování nákladů na bydlení se sice nevyhnou, ale přece jen je to finančně tolik nezruinuje. Jaký nájem si může platit babička, jejíž důchod činí 9 000 korun, když jen platby za elektřinu,
Hypoteční zástavní listy Investice do nemovitosti může mít ještě jednu podobu, a sice dluhopisů. Vydávají je některé banky a nazývají se hypoteční zástavní listy (HZL). To proto, že výnos z jejich prodeje banky využívají k poskytování dalších hypoték. HZL jsou podloženy nemovitostmi, které dávají hypoteční dlužníci bance do zástavy, a jde tedy o investici s nízkým rizikem. O HZL je velký zájem a ochotně je nakupují především velcí institucionální investoři, jiné banky, penzijní fondy, pojišťovny a podobně. Proto také bývá jejich nominální hodnota vysoká a minimální povinná investice se pohybuje v řádu stovek tisíc až milionů korun. Čas od času ale banky vydají i emisi HZL pro drobné investory s nominální hodnotou 1000 korun a minimální investicí nejčastěji 10 tisíc korun. Zajímavý na investici do HZL je předem známý výnos, ať už v podobě každoročně vypláceného kuponu nebo nižší
nákupní ceny (tzv. diskontovaný dluhopis se kupuje na nižší cenu než je nominální hodnota a po určeném počtu let jeho platnosti se prodává za nominální cenu – rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou tvoří výnos investora). S nákupem a prodejem HZL nebývají spojeny zpravidla žádné poplatky, není nutné je nikde ukrývat, protože jsou tak zvaně zaknihované na jméno a nemají tedy listinnou podobu. Je však třeba nakoupit v předem určeném upisovacím období. Jednu z posledních emisí vydala například Raiffeisenbank. Minimální nákup byl stanoven na 10 tisíc korun, splatnost na 5 let a průměrný roční výnos činí 3,3 %, což předčí většinu běžných možností spoření. V krátkodobém horizontu mohou HZL zhodnotit i nevelké úspory na penzi, nebo je minimálně ochránit před inflací.
www.novebydleni.cz | 177
|