PENÍZE NA BYDLENÍ: hypotéky vydrží, stavební spoření s otazníky CHCETE SI KOUPIT NOVÝ BYT A ZAJÍMÁ VÁS, JAK TO BUDE S DOSTUPNOSTÍ ÚVĚRŮ? HYPOTÉKY ZŮSTANOU STÁLE LEVNÉ, I KDYŽ S ÚROKY MOŽNÁ O DESETINKY PROCENTA VYŠŠÍ, ZA TO U STAVEBNÍHO SPOŘENÍ SE MŮŽEME DOČKAT PŘEVRATNÝCH ZMĚN. šeobecně sledovaný ukazatel Hypoindex říká, že úroky hyp otečních úvěrů jsou stále nízko – průměr kmitá těsně kolem tří procent (červen 2,95 %, července 3 %, srpen 3,01 %, září opět rovná 3 %). Podle komentáře Jana Kruntoráda, generálního ředitele společnosti Gepard Finance, která zprostředkovává hypoteční úvěry, je ale zvýšení úroků na spadnutí. Již v  listopadu přepokládá průměrnou sazbu 3,02 %. Pokračování růstu úrokových sazeb i na jaře 2014 předpovídá Petr Stuchlík, generální ředitel fi nančně poradenské společnosti Fincentrum. Podle některých hypotečních makléřů ale hypotéky, u kterých je poměr půjčených peněz k  odhadu nemovitosti do 70 % (tzv. LVT), začaly už mírně zdražovat. Také zvýhodnění pro hypotéky s  nižším LVT (např. pouhých 50 %), které bylo dříve běžné, nyní klienti najdou jen u několika menších bank. U většiny ostatních není žádný rozdíl mezi sazbou úvěru na 50, 60 a 70 % odhadní ceny nemovitosti. Mnohem více už nyní platí klienti, kteří si chtějí půjčit na 90 % a více procent hodnoty nemovitosti. Banky pro ně mají sazby o 1 až 2 % nad průměrem. U úvěru na 90 až 100 % nemovitosti je také nesnadné získat pohyblivou úrokovou sazbu − ve standardní nabídce ji mají pouze 3 banky. Co se týče hypotéky na rovných 100 % LVT, makléři se shodují, že v praxi ji vybojují pro své klienty jen velmi zřídka. Všechny uvedené trendy prozrazují větší opatrnost bank, související s ekonomickou recesí a vyšším rizikem neschopnosti klientů splácet. Nicméně situace na hypotečním trhu je stále dobrá a hypotéky zůstávají dostupné za dobrou cenu. Makléři také očekávají, že ještě před nástupem jara (únor) 2014 přijdou banky s vlnou akčních nabídek. Většinou půjde o odpuštění poplatků za schválení úvěru, za odhad nemovitosti, nabídky zvýhodněného pojištění apod., ale mohou se  opět objevit i minimální akční sazby nižší než 3 %. I přes prognózy mírného růstu průměru úrokových sazeb, může být tedy jaro 2014 pro sjednání hypotečního úvěru příznivější, než konec roku 2013. V spořitelem, kteří v nich chtěli spořit a pak nemuset dokládat využití nashromážděných prostředků. Bez státního příspěvku pro ně výnosy už nebudou tak atraktivní. Stavební spořitelny připisují spořicím klientům úroky ve výši 1 až 2,2 % ročně, což je z běžně ročně ukládané částky 20 tisíc korun jen o několik desetin procenta víc, než dávají banky na většině spořicích účtů nebo termínovaných vkladů. Ovšem spořicí účty a termínované vklady v  bankách jsou zdarma, zatímco ve stavebních spořitelnách se platí poplatky, a ne malé: procento z  cílové částky za uzavření smlouvy a pak každý rok za vedení účtu 300 až 330 korun. Poplatky tak ukrojí část každoročního výnosu. Kdyby byla novela zákona o stavebním spoření přijata, s nejvyšší pravděpodobností způsobí odliv spořicích klientů. Postihne pak zejména ty ostatní, kteří chtějí ze stavebního spoření získat co nejrychleji překlenovací úvěr. Spořitelny by mohly mít méně peněz na půjčování a není vyloučeno, že by omezily poskytování překlenovacích úvěrů. VĚTŠINA BUDE PRO VĚTŠÍ PŘÍSNOST Jak to tedy může dopadnout se stavebním spořením po volbách? Pro omezení podpory byla dosud TOP 09. Ostatně návrh zákona, který před volbami nestačil projít sněmovnou, byl z dílny Miroslava Kalouska, bývalého ministra financí za tuto stranu. Na svém požadavku omezení státní podpory pouze na účely bydlení, případně studia a zajištění ve stáří “TOPKa“ trvala i během předvolební kampaně. Stejně účelově by chtěla státní podporu omezit i ODS, a k podobnému názoru se přiklánějí také komunisté. Přísnější omezení podpory stavebního spoření požaduje i ANO Andreje Babiše. ČSSD jako nejsilnější parlamentní strana se před volbami jasně nevyjádřila. KDU ČSL je proti zpřísnění účelovosti státní podpory a argumentuje tím, že při rozšíření účelu na zajištění ve stáří by se využití úspor k  tomuto účelu jen velmi nesnadno kontrolovalo. Zdá se tedy, že nad JAK DOPADNE STAVEBNÍ SPOŘENÍ? Před předčasnými volbami poslanci nestačili schválit novelu zákona o stavebním spoření, která měla zpřísnit poskytování státní podpory. Přepokládala, že ji stát bude napříště připisovat jen těm, kteří využijí jak úvěr, tak i úspory na bytové účely, případně na financování vysokoškolského studia nebo k zajištění ve stáří. Takové omezení by s největší pravděpodobností odradilo mnoho klientů stavebních 138  |  Stavba