Banky s hypoteční licencí budou muset možná letos čelit konkurenci svých dalších kolegyň, které dosud licenci neměly. Od května totiž bude možné poskytovat úvěry zajištěné nemovitostí bez licence. Pro klienta, který si chce koupit s pomocí úvěru nemovitost se tyto úvěry od klasických hypoték ničím lišit. V obou případech bude totiž nutné bance nabídnout kvalitní nemovitostí zástavu. Nová hypotéky má však na rozdíl od klasické širší možnost použití. Za půjčené peníze není nutné kupovat nemovitost, ale dají se využít na cokoli.
Nové hypotéce se někdy říká americká, protože je velmi rozšířena ve Spojených státech. Předpokládá se, že banky budou tento úvěr dávat do 50 procent odhadní ceny nemovitosti. Vlastník domu v hodnotě dvou milionů korun si tedy může půjčit milion a koupit si za to auto, nebo družstevní garsonku pro svého potomka nebo cestu kolem světa. To s běžnou hypotékou není možné.
Odvrácenou stránkou nových úvěrů je vyšší úroková sazba než u běžné hypotéky. Banky počítají s úrokem kolem 8 procent. Za jeden milion korun by klient zaplatil bance za pět let přibližně o 216 tisíc korun víc a za dvacet let by vrátil bance půjčené peníze více než dvakrát. Raiffeisenbank zkouší předběhnout konkurenci a nabízí klientům úvěr, který se americké hypotéce velmi podobá. Jmenuje se Universál.
Tento úvěr kombinuje prvky hypotečního a spotřebitelského úvěru a je zajištěn zástavním právem k nemovitosti. Univerzál má splatnost až 15 let a jeho objem může dosáhnout maximálně 50 procent odhadní ceny nemovitosti. Zajištění může být provedeno buď vlastní nemovitostí nebo nemovitostí poskytnutou do zástavy třetí osobou, například rodiči, příbuznými či známými.
Banka nabízí dvojí možnost využití úvěru Univerzál. První je financování koupě podílu v bytovém družstvu, zaplacení odstupného dosavadnímu uživateli bytu či vyrovnání dědického podílu. V této variantě lze zvolit úvěr se splatností 1 rok, 3, 5, 10 nebo 15 let. Úrok se sjednává jako pevný pro celou dobu platnosti úvěru. V současné době se pohybuje podle doby splatnosti od 5,5 do 7,9 procent.
Připomeňme, že podobný úvěr nabízí už HVB Bank pod názvem Speciál. Má splatnost až 30 let a fixace úrokové sazby se dá sjednat na 15 let. Úroková sazba je zpravidla o jedno procento vyšší, než u klasické hypotéky této banky. Úvěr je určen k nákupu podílu v bytovém družstvu.
Druhou možností jak využít Univerzál od Raiffeisenbank je hotovostní úvěr bez udání účelu. V tomto případě je splatnost 1 rok, 3 nebo 5 let a rozpětí úrokové sazby se pohybuje od 7 do 8,4 procenta. Tato varianta Univerzálu je tedy velmi podobná avizované americké hypotéce s tím rozdílem, že splatnost je zatím poměrně krátká.
(mal)