Někdy vynaložíme úspory na nákup bytu a nemáme dost peněz na jeho vybavení. Nezbývá než hledat výhodný úvěr.Nejrychlejším úvěrem je nákup na splátky. Levnější jsou spotřebitelské úvěry. Někdy je možné na vybavení domácnosti využít i úvěr ze stavebního spoření.
Nákup na splátky
Nakupovat vybavení bytu na splátky dnes umožňuje řada splátkových společností. Nejznámější jsou Multiservis, Home Credit, Cetelem či CCB Credit, ale existuje i řada menších regionálních. Jejich loga zpravidla najdeme na vstupních dveřích nebo na pokladnách supermarketů, obchodů s nábytkem, elektronikou, bílým zbožím, koberci a dalším bytovým textilem i ostatním zařízením domácnosti. Na splátky umožňují nakupovat i některé velké řetězce, například obchody společnosti Datart.
Při nákupu na splátky musíme zpravidla předložit v prodejně občanský průkaz, další doklad totožnosti, potvrzení o příjmech potvrzené od zaměstnavatele a někdy ještě výpis z bankovního účtu. Musíme počítat s tím, že část ceny nakupovaného zboží budeme platit hotově. Tak například při nákupu kuchyňské linky za 70 000 Kč se dá přepokládat, že minimálně 7 000 Kč bude třeba zaplatit ze svého a zbylých 63 000 Kč pak splátková společnost rozúčtuje do měsíčních splátek. Výše zálohy se liší podle ceny nakupovaného zboží a požadované splatnosti. Většina společností si umožňuje výši první platby i dobu splácení volit.
Splátkové společnosti zohledňují, zda už jsme u nich něco na splátky nakoupili a splatili. Pokud jsme stálým zákazníkem nebo máme dokonce klientskou kartu, může být záloha nízká nebo dokonce nulová. Velké splátkové společnosti vydávají i kreditní karty, kterými je možné platit za libovolné zboží do určitého stanoveného úvěrového limitu.
Nákup na splátky je rychlý a jednoduchý. Má však jednu nevýhodu ? je poměrně drahý. Úroky splátkových společností se pohybují od 20 do 40 % ročně podle objemu nákupu a doby splatnosti. Splatnost bývá většinou od šesti měsíců do tří let.
Sporoservis má obojí
Sporoservis je služba České spořitelny, která spojuje výhody nákupu na splátky se spotřebitelským úvěrem. Od letošního roku má nově upravené podmínky. S nákupem na splátky má Sporoservis shodné to, že se vyřizuje rychle a přímo u obchodníků. Za schválení úvěru se neplatí žádné poplatky. Stejně tak se neplatí ani za vedení úvěrového účtu. Úvěr je možné kdykoli bez sankcí splatit.
S bankovním úvěrem zase Sporoservis sbližuje to, že se dá čerpat i na vyšší částky, a to až do 250 000 Kč. Má splatnost až šest let. Novinkou je, že si žadatel může přizvat ručitele, tím si zvýší bonitu a může si půjčit vyšší částku. Do 150 000 Kč však není třeba žádné zajištění. Do 30 000 Kč není třeba ani potvrzení o příjmu.
Úroky u Sporoservisu se blíží spíše ke splátkovému prodeji a pohybují se kolem 20 %. Spořitelna však vyhlašuje různé zajímavé akční slevy. Jedna z nich běží od letošního března a v jejím rámci jsou pro financování některých vybraných druhů zboží (i nábytek a stavebniny) snížené úrokové sazby na 14 %.
Banky půjčí rády
Když potřebujeme na vybavení domácnosti půjčit několik desítek či stovek tisíc, je výhodnější využít bankovní spotřebitelský úvěr. Poskytují ho dnes bez problémů všechny banky, které obsluhují drobnou klientelu. Minimální půjčená částka je zpravidla 20 000 Kč. Nejvyšší úvěry se nabízejí ve výši 500 000 až 700 000 Kč. Individuálně je možné si sjednat i vyšší částku. Objem úvěru vždy závisí na tom, jaký má žadatel příjem. Proto je nejlepší žádat v bance, kde máme běžný účet a chodí nám na něj pravidelný příjem. Tam, kde nás znají, jednání o úvěru zpravidla proběhne rychleji.
Některé banky však ochotně půjčí i klientům, kteří u nich účet nikdy neměli (například GE Capital Bank nebo Citibank). Zpravidla však půjčí jen do určité omezené výše a účtují si za to o něco vyšší úrok.
Běžně jsou v nabídce dva druhy spotřebitelských úvěrů ? účelové a neúčelové. Účelový úvěr se poskytuje jen na účel, který je třeba bance předem sdělit. Banka pak nedává peníze do ruky klientovi, ale proplácí nakoupené zboží a služby. Účelové úvěry bývají levnější a úrokové sazby dnes začínají na 8,8 %.
Někdy je však taková bezhotovostní forma úvěru nevhodná, protože předem nevíme, na co budeme peníze potřebovat. V takových případech je lepší neúčelový (hotovostní) úvěr. Požádáme o určitou částku, banka žádost projedná, a když ji schválí, pošle nám požadované peníze na bankovní účet. Neúčelový úvěr však je v průměru o čtyři až pět procent dražší než účelový. Úrok závisí na objemu úvěru a dob splatnosti.
Spotřebitelské úvěry v bankách mají nevýhodu v tom, že jejich projednávání je zpravidla delší než při nákupu na splátky. Jejich výhodou však mohou být nižší úrokové sazby. Neznamená to však, že jsou v každém případě levnější. V bankách se totiž platí často poplatky za schválení nebo přidělení úvěru. Dále se v průběhu trvání úvěru v některých bankách platí poplatky, a to až 960 Kč za rok. Malý úvěr mohou poplatky nepříjemně prodražit.
Stavební spoření výjimečně
Někdy se můžeme setkat s tvrzením, že vybavení domácnosti je možné pořídit na úvěr ze stavebního spoření. Není to však úplně pravda. Úvěr ze stavebního spoření se dá použít pouze na účely pořízení nebo zlepšení podmínek bydlení a na většinu vybavení domácnosti se nevztahuje. Přesto však existuje několik věcí, které svých charakterem odpovídají zákonu o stavebním spoření a stavební spořitelna na ně úvěr poskytne. Jsou to například podlahové krytiny pokládané na betonovou podlahu, tedy parkety, plovoucí podlaha, dlažba nebo PVC. Dále to mohou být předměty, které jsou pevnou součástí bytu, jako je například klimatizace, bezpečnostní žaluzie nebo ventilace. Může to být také sanitární keramika nebo sprchový kout, pokud nejsou součástí vybavení bytu už při dodání.
Hodně záleží na tom, jak je účel čerpání úvěru ze stavebního spoření zdůvodněn či jak zní smlouva o dílo s dodavatelskou firmou.
Pokud si potřebujete na podobné zařizovací předměty půjčit, určitě to ve stavební spořitelně zkuste. Úvěry ze stavebního spoření jsou v porovnání s bankovními úvěry a splátkovým prodejem levnější. Jejich úroky se pohybují od 3 % u řádných úvěrů do 9 % u překlenovacích úvěrů bez akontace. Poplatky za schválení úvěru a vedení úvěrového účtu jsou o něco nižší než v bankách.
(mal)