Rodina Nováčkových kupuje družstevní byt

Hypoteční úvěr Speciál konkuruje úvěrům ze stavebního spoření, protože ty byly dosud jedinou možností, jak si půjčit na nákup podílu v bytovém družstvu. Úvěr ze stavebního spoření na rozdíl od hypotéky nemusí být totiž nutně zaručen nemovitostí. Většinou stačí dostatečná bonita žadatele a zajištění jedním až třemi ručiteli. Dnes už je možné požádat o překlenovací úvěr hned po podepsání smlouvy se stavební spořitelnou. Není třeba předem spořit ani skládat akontaci.
Výhodou úvěru ze stavebního spoření v porovnání s hypotečním úvěrem Speciál je to, že u stavebního spoření je možné čerpat stále ještě poměrně vysokou státní podporu k úsporám. Snižuje to celkovou cenu, kterou klient stavební spořitelny za úvěr zaplatí. Nevýhodou překlenovacího úvěru ze stavebního spoření v porovnání s hypotečním úvěrem Speciál je kratší doba splatnosti, a tedy i vyšší měsíční zatížení rodinného rozpočtu.

Porovnání ukazuje kalkulace, kterou si udělal rodina Nováčkových, aby zjistila, zda si koupit družstevní byt s pomocí hypotéky Speciál nebo využít čtyř stavebních spoření bez nutnosti akontace.

Rodina Nováčkových má možnost koupit družstevní byt za 500000 korun. Chce k jeho zaplacení využít úvěru a potřebuje peníze hned. Jejím hlavním cílem je zaplatit za úvěr celkově co nejméně a není rozhodující, jak dlouho se bude splácet ani jaké bude měsíční zatížení. Jako záruku může nabídnout rekreační chatu.

a) Hypotéka Speciál
Nováčkovi by si mohli vzít hypotéku Speciál na půl milionu korun s úrokovou sazbou 5,5% fixovanou na deset let, tedy celou dobu splatnosti. Měsíčně by spláceli 5439 korun a celkem by za úvěr zaplatili 652580 korun plus poplatky.

b) Čtyři úvěry ze stavebního spoření bez akontace
Nováčkovi by si založili čtyři smlouvy na stavební spoření, každé na cílovou částku 125000 korun. Hned by požádali o úvěr ze všech smluv a za ten by koupili družstevní byt. Po dobu pěti let by spořili celkem 2600 korun měsíčně na čtyři smlouvy a zároveň by spláceli úroky z překlenovacího úvěru 2375 korun měsíčně. Měsíční rodinný rozpočet by tedy zatížilo splácení o 4975 korun. Po pěti letech by jim stavební spořitelna přidělila řádný úvěr ze stavebního spoření, který by spláceli dalších 88 měsíců po 3756 korunách. Celkově by je přišel úvěr na byt na 629028 korun plus poplatky, ale splácel by se dvanáct a čtvrt roku.